작가 소개

지은이 : 조덕윤

  목차

# 프롤로그 03
# 에필로그 363

1장. 행복한 노후준비 19
01. 우리 노후는 생각보다 길고, 노후준비는 동상이몽이다 21
02. 100세 시대는 신체적 수명과 더불어 유병기간도 길다 23
03. 인생 이벤트자금인 노후자금은 생각보다 많이 든다 25
04. 부부의 노후대책은 부부대화 통한 은퇴 전에 준비한다 27
05. 노후준비는 주도하는 삶, 지출을 줄이는 삶부터이다 29
06. 노후준비는 실천 가능한 것부터 행동에 옮기는 것이다 31
(1장). 핵심요약 정리 33

2장. 공적보험 활용 39
2-1. 국민연금보험 41
01. 국민연금은 지급나이의 생일이 속한 다음달 25일이다 43
02. 국민연금 수급은 가입자의 소득대체율 적용을 받는다 45
03. 국민연금의 조기연금과 연기연금은 최대 5년을 밀당할 수 있다 48
04. 국민연금의 급여는 연금급여와 일시금급여로 나눈다 50
05. 국민연금의 감액지급은 노령연금일부터 5년만 적용된다 52
06. 국민연금의 반환일시금은 가입기간이 10년 미만이다 54
07. 국민연금의 추납제도는 실직, 군입대, 출산 등에 적용된다 56
08. 임의계속가입자는 추납제도로 가입기간을 연장한다 60
09. 소득상태에 따른 납부예외, 납부재계 신청을 할 수 있다 62
10. 국민연금의 분할연금 수령은 5년 이상 혼인해야 한다 64
11. 국민연금의 유족연금은 중복수혜를 받을 수 없다 66
12. 국민연금의 세액과세는 2002년 이후부터 적용된다 68
13. 국민연금은 소득이 없으면 의무가입자에서 제외된다 71
14. 경제활동을 지속하여 국민연금 가입기간을 늘이자 73
(2-1장). 핵심요약 정리 75

2-2. 국민건강보험 79
01. 국민건강보험은 죽을 때까지 가입하여 건강보험료를 납부해야 한다 81
02. 국민건강보험료의 소득산정에서 사적연금은 제외된다 83
03. 국민건강보험의 피부양자 자격요건 기준이 강화되었다 86
04. 건강보험의 피부양자가 되려고 조기연금을 수령한다 89
05. 각 개인사항에 적합한 국민건강보험료를 줄이는 방법을 찾는다 91
06. 노인장기요양보험과 건강보험의 본인부담상한제를 이해한다 94
(2-2장). 핵심요약 정리 95

2-3. 고용보험(실업급여) 99
01. 고용보험의 실업급여는 구직급여, 고용촉진 등이 있다 101
02. 실업급여를 받으려면 4가지 요건을 갖추어야 한다 103
03. 실업급여 신청 후 4주마다 재취업활동을 해야 지급받는다 105
04. 조기재취업수당은 잔여급여일수 1/2 이상 남겨야 한다 107
05. 실업급여 이후 재취업이 안된 경우 연장급여를 신청한다 109
06. 정년퇴직 이후 재취업한 직장에서 자발적 퇴직이라도 수급이 가능하다 111
(2-3장). 핵심요약 정리 113

3장. 퇴직연금 활용 119
01. 퇴직연금제도(DB형, DC형, IRP)가 3층연금이 되다 123
02. 임금상승률과 투자수익률에 따라 퇴직연금 운영하기 125
03. 퇴직연금 운영은 세금절세와 운용수익률이다 127
04. 퇴직연금 현물이전 제도 활용하기 129
05. 퇴직연금 적용세금은 소득세(퇴직, 연금, 기타)가 있다 131
06. 퇴직연금 수령요건과 퇴직연금 수령방법 이해하기 133
07. 퇴직연금 수령방법에 따라 과제적용도 다르다 135
08. 퇴직연금의 퇴직소득세 감면은 30%-40%가 적용된다 137
09. 퇴직연금 수령한도액까지 감면적용 받아 인출가능하다 141
10. 퇴직연금 인출순서 및 퇴직소득세 분리과세 이해하기 144
11. 퇴직금 수령은 IRP계좌 개설하여 연금으로 받는다 146
12. 퇴직금 중간정산 받았다면 세액정산 특례를 활용한다 148
(3장). 핵심요약 정리 150

4장. 개인보험 활용 155
01. 보험상품 가입시 자신에 맞는 보장급부 중심으로 보험설계하자 158
02. 보험상품을 가입 전에 보험용어와 보험약관 이해하기 160
03. 보험상품 구성과 내용 이해하기 162

4-1. 보장성 보험 165
04. 보험가입할 때 보험약관, 상품설명서 등 확인해야 한다 167
05. 보험상품의 전기간부담보는 청약일부터 5년이 중요하다 169
06. 유니버설 보험은 의무납입기간(2년) 이후에 월대체보험료가 대체납입이 된다 171
07. 보장성보험은 사망, 진단비, 실손의료비 중심으로 보장설계를 준비한다 173
08. 보험회사 선택은 보장내용과 보장기간 등을 고려하여야 한다 175
09. 실손보험은 가입시기에 따라 보장 및 보험료가 다르다 177
10. 실손의료보험의 표준약관의 제정과 개정내용 이해하기 180
11. 실손보험 갱신할 때 4세대 실손의료보험이 유리할까? 182
12. 실손보험의 전환가입할 때 유병자는 유의해야 한다 184
13. 실손보험의 갱신보험료가 증가하는 것이 일반적이다 186
14. 실손보험의 자동갱신과 갱신보험료 비교 확인하기 188
15. 실손보험 연계제도는 실손의료보장의 공백을 해결한다 190
16. 실손보험금 본인부담상환제로 초과보험금이 환급된다 192
17. 종신보험은 사망 이외에도 노후생활자금으로 활용한다 194
18. 종신보험의 다양한 제도성특약 활용하기 196
19. 노후준비는 부부 각자의 종신보험이 필요하다 198
20. 보험 리모델링은 나이와 경제적 여건을 고려해서 하라 200
(4-1장). 핵심요약 정리 202

4-2. 저축성 보험 206
21. 변액보험은 투자와 보험이 결합된 보험상품이다 208
22. 금융회사는 고객 금융소득을 지급할 때 원천징수 한다 210
23. 연금보험에는 상품에 따라 비과세와 세제혜택이 있다 212
24. 비과세 연금상품에는 일반 연금보험과 변액 연금보험이 있다 214
25. 연금보험의 연금수령은 연금개시 전에 보험회사 방문하여 연금형태 등 연금수령요건을 정해야 한다 216
26. 연금보험의 세제과세는 가입시기, 상품 등에 따라 다르다 219
27. 사적연금은 건강보험료의 소득산정에 제외적용 된다 221
28. 연금보험의 연금수령 시 건강하다면 보증이 짧은 종신형이 좋다 223
29. 연금저축계좌이동제도로 금융회사 이동이 가능하다 225
30. 연금계좌의 인출순서는 세제혜택 받지 않은 순이다 227
31. 비과세 및 저율과세 적용되는 ISA계좌도 있다 229
32. 50대에 3층연금 통한 노후준비는 세제혜택 있는 연금부터이다 231
33. 노후로 연금수령 어려우면 지정대리인청구서비스가 있다 233
(4-2장). 핵심요약 정리 235

5장. 주택연금 활용 241
01. 주택연금은 노후자금 마련을 위한 최후 보류수단인 역모기지론이다 244
02. 주택연금 신청절차, 신청대상, 주택담보 보증방식 등 이해하기 246
03. 주택연금 신청할 때 부모와 자녀 간에 시각의 차이를 좁혀야 한다 248
04. 은퇴 후 주택연금 신청 전에 부채가 남아 있다면 주택다운사이징으로 부채상환을 먼저 해야 한다 250
05. 주택연금은 자녀의 부모에 대한 부담을 줄여줄 수 있는 대안이 될 수 있다 252
(5장). 핵심요약 정리 254

6장. 상속증여 활용 259
01. 상속과 증여는 사전에 계획하고 준비하는 것이 필요하다 263
02. 상속은 피상속인의 재산에 관한 일체의 권리와 의무를 승계하는 것이다 265
03. 상속재산과 상속공제액 이해하기 267
04. 상속과 증여는 부유층에게만 국한되는 문제가 아니다 269
05. 상속세 재원마련도 부부의 노후준비자금과 함께 사전에 준비해 가야 한다 271
06. 상속플랜 살아 생전에 절세마련과 함께 사전증여도 고려하면 좋다 275
07. 상속세 재원마련은 금전적 준비를 넘어 종신보험으로 준비하자 277
08. 상속인이 실제 납입한 생명보험의 사망보험금은 상속인의 고유재산으로 사망자의 상속재산에 포함되지 않는다 279
09. 상속인이 보험계약자이자 수익자로서 실제로 보험료를 납부한 경우는 상속재산 제외된다 281
10. 사망보험금 청구신탁제도를 통해 사망 전 미래 계획대로 상속설계가 가능하다 283
11. 상속분쟁을 줄이기 위해서는 생전에 부모의 상속계획이 필요하다 285
(6장). 핵심요약 정리 287

7장. 실습(노후생활자금 만들기) 291
01. 자녀가 성장하여 결혼했으면 보험의 보장자산을 줄여 부부의 노후 여유자금을 만들어 가야 한다 294
02. 현재 나의 재무상태를 파악하여 노후준비를 하면서 부족자금은 주택규모 줄이기와 보험 리모델링을 통해 마련해야 한다 296
03. 결혼자금이나 주택마련 등의 목적자금을 위해 우선 저축시스템을 통한 씨드머니를 만들어 가자 299
04. 금융투자상품 이해와 활용하기 301
05. 부부의 노후 적정생활비 파악하기 305
06. 은퇴시기에 따라 노후준비는 달라질 수 있다 307
07. 은퇴 후에도 금융지식을 배우고 익혀 금융자산을 관리해 나가야 한다 311
08. 노후준비는 가능한 빨리 시작하고 자산보다 소득 중심으로 적은 돈이라도 조금씩 차곡차곡 모아 가야 한다 313
(7장). 핵심요약 정리 317

# 진단 워크북 321
# 행동 체크리스트 330
# 실천 가이드 Q&A 337

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