도서 소개

라이나 금융서비스 자산관리센터 센터장 김상수의 책. 이 책에는 증여.상속을 통한 효과적인 부의 이전 방안과 절세전략, 나아가서 CEO의 성공적인 가업승계에 이르기까지의 다양한 솔루션을 제공해줄 수 있는 방법이 담겨 있다.

증여세나 상속세는 소위 상위 1%에게나 해당하는 것이라 여기는 사람들이 많다. 하지만 조그마한 아파트 한 채가 자산의 전부인 중산층들도 언젠가는 내야만 하는 것이 바로 세금이다. 상속세를 못 내서 파산하기 싫다면 합리적인 증여상속 플랜을 세워야 한다. 저자는 단순한 세금을 아끼는 절세가 아닌 행복한 삶과 사회적 의무를 다하는 재정플랜으로서의 절세플랜을 제시한다.

  출판사 리뷰

조그마한 아파트 한 채가 자산의 전부인 중산층들도 상속세를 못 내 집을 잃을 수 있다? 세금만을 아끼는 절세가 아닌 행복한 삶과 사회적 의무를 다하는 합리적인 재정플랜으로서의 절세플랜이 여기에!!

증여세나 상속세는 소위 상위 1%에게나 해당하는 것이라 여기는 사람들이 많다. 하지만 조그마한 아파트 한 채가 자산의 전부인 중산층들도 언젠가는 내야만 하는 것이 바로 세금이다. 상속세를 못 내서 파산하기 싫다면 합리적인 증여상속 플랜을 세워야 한다. 저자는 단순한 세금을 아끼는 절세가 아닌 행복한 삶과 사회적 의무를 다하는 재정플랜으로서의 절세플랜을 제시한다. 이 책은 자산가는 물론 자산관리사, 금융관계자들의 필독서다.

“투자는 불확실한 미래에 대한 것이고, 절세는 확실한 현재에 대한 준비다. 따라서 세금을 먼저 준비한 후 불확실한 미래에 대해 투자해야 한다.”

자산관리에서 흔히 범하는 실수 중 하나가 목표수익률을 정하고 투자에만 몰입하는 것이다. 누구나 앞으로 자산을 증식하고자 하는 기대를 가지고 있고 주요 관심사임에도 틀림없지만, 투자는 언제나 불확실한 미래에 대한 기대인 것이다. 이러한 투자의 리스크를 조금이나마 피하는 방법으로 시간을 들여 장기투자를 통해 적정 목표수익률을 가져가는 것도 유용하겠지만, 그보다도 확실한 현재에 대한 준비를 먼저 하는 것이 현명하다 할 수 있다.

그것은 바로 세금에 대한 준비다. 현재 자산가이거나 아니면 미래에 자산가로 성장할 사람이라면 모두 피할 수 없는 것이 자신이 이뤄낸 자산에 대한 세금부담 문제이다. 이러한 세금문제를 미리 제어할 수 있다면―예를 들어 종합과세에 대한 대비나 증여와 상속에 대한 대비 등―보다 효과적인 투자를 진행할 수 있다. 바둑 격언에 공피고아(攻彼顧我)란 말이 있다. 적을 공격(투자)할 때, 나를 먼저 돌아보라(세금)란 뜻이다. 공격과 수비를 조화롭게 나누어 효과적으로 대처하면 공격에 도취되어 무리수를 두는 위험을 피할 수 있다는 것이다.

신간 출간의의(출판사 서평)

21세기 자산관리의 핵심은 투자와 세금이다. 투자는 일반금융과 주식, 채권 그리고 부동산 등으로 요약된다. 세금의 주된 이슈는 자산이전과 관련된 증여와 상속이다. 자산관리가 필요한 사람이거나 자산관리를 업으로 하는 사람이라면 이 두 가지 핵심에 대해서 반드시 정통할 필요가 있다. 정통하다는 표현은 단순히 아는 것에 머무르지 않는 그 이상의 것을 의미한다. 즉, 전문적 지식과 더불어 다양한 경험을 토대로 자기 몸에 맞는 설계가 필요하다는 것이다.

이 책은 이러한 두 가지 핵심 중에서 자산이전에 대한 증여와 상속을 집중적으로 다루고 있다. 젊어서부터 힘겹게 일궈낸 부를 지키고 승계하고자 하는 욕구는 자산가라면 누구나 느끼고 있는 공통 관심사다. 그러나 승계라는 부의 무상이전에는 대가를 치러야 하는데, 이러한 대가는 혹독하리만큼 커다란 부담으로 다가와 자산승계를 정상적으로 이뤄지지 않게 만든다. 증여와 상속에 따른 세금이 최고 50%나 부과되기 때문이다. 자산승계의 걸림돌은 이러한 세금문제인데, 원활한 세금계획을 통한 성공적 자산승계는 개인적으로나 사회적으로 유용한 결과를 가져온다.

  작가 소개

저자 : 김상수
언남초등학교, 영동중학교, 서울고등학교, 건국대학교(ROTC 28기)를 졸업했다. AFPK, CFP 교수를 역임했으며, (주)동양생명 WM센터를 만들고 초대 센터장을 했다. (주) A+ ASSET Advisor(종합자산관리/컨설팅전문회사)에서 CFP본부장(상무)을 역임하였고, 현재 (주)투윈에셋컨설팅Towin Asset Consulting 대표를 하면서 2,000여 차례 이상 실전 VIP 컨설팅을 진행해왔다.[라이선스] 국제공인재무설계사 CFP: CERTIFIED FINANCIAL PLANNER증권분석사(애널리스트) CIA: Certified Investment Analyst집합투자자산운용사(펀드매니저) RFM, CIM: Certified Investment Manager파생상품상담사 CDIA: Certified Derivatives Investment Advisor증권투자상담사 CSIC: Certified Securities Investment Advisor펀드투자상담사(증권, 파생, 부동산)변액보험판매사, 생명보험/손해보험/제3보험판매사[주요 활동]동양생명 WM센터 초대 센터장/ A+Asset CFP 본부장/ CJ, H-Mall, GS, NS 홈쇼핑 게스트/ AFPK, CFP 교수[(주)크레듀, (주)에듀스탁]/ 한국FP협회 PIONEER 세금상속팀장/ 한국FP협회 가업승계 강사/ 펀드투자상담사 자격시험 교수(스펙TV)/ 현재 투윈에셋컨설팅 대표/김상수자산관리연구소 소장 출연 한국경제와우TV <정오의 증시데이트> “김상수의 부자가족만들기”(2010~2011), <성공예감 YES I CAN> “고민타파 해우소”(2012), <맞춤재테리어>(2013), <부자국민 만들기: 연금술사>(2016)저술 ≪한국경제≫ “better Life” 기고, ≪한경비지니스≫ CEO 자산관리 컬럼 기고, 『SOS! 증여상속: 읽고 바로 쓰는 절세플랜』(2011), 『알면 得! 모르면 毒! 똑똑한 증여, 현명한 상속

  목차

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이제 자산관리의 화두는 투자와 세금!.황영기
우공이산(愚公移山)의 결과는 호시우보(虎視牛步)에서 비롯한다.곽근호
자산관리란 금융포트폴리오만을 의미하지 않는다.박중진

글을 시작하며

Part I 알면 得! 모르면 毒! 현명한 증여, 똑똑한 상속
1. 아십니까? 한국에서 가장 비싼 세금, 상속세.증여세
2. 국가재산의 반을 관리하면서 국가로부터 월급은 받으십니까?
3. 증여로 갈까? 아니면 상속으로 갈까?
4. 증여를 해도 나중에 상속세를 내야 한다던데?
5. 먹고 죽은 귀신이 때깔도 좋다. 사전증여의 효과는?
6. 증여세를 내지 않고도 증여할 수 있다던데? 증여면세점(贈與免稅點) 활용
7. 손자녀에게 증여하면 가산세를 더 내야 하지만 효과는 대만점
8. 증여에도 순서가 있다! 할아버지에게 먼저 받을까, 아버지에게 먼저 받을까?
9. 똑똑한 증여와 현명한 증여는 따로 있다!
10. 상속세는 어느 정도 나오나?
11. 상속재산을 숨겨도 피할 수 없다!
12. 상속세는 어떻게 준비하고 있나?
13. 엄마! 아빠! 크로스플랜Cross Plan
14. 상속세는 어머니가 전부 내라!
15. 상품과 함께하는 상속세 절세전략
16. 김 사장(金社長)님이 이사장(理事長)님으로 인사유명(人死留名)하는 방법
17. 상속세.증여세 납세전략, 분납.연부연납.물납
18. 상속세.증여세 절세 그 이후, 2세대비과세플랜 자자손손플랜(子子孫孫Plan)

Part II CEO의 마지막 임무 가업승계전략
1. 황금알을 낳는 암탉의 배를 가를 것인가?
2. 중소기업 사장님의 목표는 효과적인 배턴 터치
3. 가업승계의 최대 걸림돌! 상속세.증여세
4. 다른 나라는 가업승계를 어느 정도 지원하고 있나?
5. 우리나라의 가업승계 지원은

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