도서 소개
삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 모든 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 이 책은 재무설계에 대한 기본적인 이해는 물론, 인생 전반에 걸쳐 내가 무엇을 언제부터 계획하고 실천해야 하는지에 대한 밑그림을 그려볼 수 있도록 도와준다.
구체적으로 1장에서는 전반적인 재무설계의 필요성과 절차를 알아보고, 2~5장에서는 일반적인 라이프 이벤트(결혼, 내 집 마련, 자녀교육 등) 및 은퇴, 상속증여, 위험관리 등 각각의 재무목표에 따른 기본지식과 대응전략에 대해 살펴본다. 마지막 6장에서는 근로소득자, 개인사업자, 법인 CEO 등 각 직군별로 특별히 유의해야 할 재무설계 포인트를 정리했다.
출판사 리뷰
대한민국 최고 FP들이 이야기하는 재무설계의 모든 것!
불과 몇 년 전만 해도 사람들에게 재무설계의 필요성에 대해 이야기하면 “나는 펀드도 하나 들었고, 연금보험도 가입했는데 굳이 재무설계가 필요하냐?” “지금 당장 먹고살기도 힘든데 무슨 놈의 재무설계냐” 등의 대답이 돌아오곤 했다. 하지만 최근 들어 각종 매스컴에서 저출산과 고령화로 인한 위험을 경고하고, 전 세계적으로 사회·경제적 환경이 급변함에 따라 재무설계에 대한 인식에도 커다란 변화가 생겼다. 즉, 사람들이 미래에 대한 불안감을 느낌에 따라 장기적인 관점에서 인생을 설계해야 한다는 필요성을 절감하게 된 것이다.
하지만 이처럼 재무설계의 필요성을 느꼈다 해도 막막하긴 마찬가지이다. 앞으로 사회·경제적 구조가 어떻게 바뀔지, 또 미래 나에게 필요한 돈이 도대체 얼마나 되는지를 개인이 일일이 예측하고 계산하기는 현실적으로 너무나 어렵기 때문이다. 결국 재무 전문가의 도움을 받아야 하는데, 이때 기본적인 재무설계 상식을 갖추느냐 아니냐에 따라 재무상담 서비스의 질은 천지차이가 될 수 있다.
이 책은 바로 이러한 독자들의 고민에 대한 현실적인 도움을 주고자 집필되었다. 국내 최고 수준의 재무설계 서비스를 제공하고 있는 삼성생명 FP센터의 필진은 재무설계와 관련한 다양한 지식과 정보들을 독자들이 쉽고 재미있게 이해할 수 있도록 깔끔하게 구성하여 설명하고 있다. 이 책을 통해 독자들은 재무설계에 대한 기본적인 이해는 물론, 인생 전반에 걸쳐 내가 무엇을 언제부터 계획하고 실천해야 하는지에 대한 밑그림을 그려볼 수 있을 것이다.
행복을 완성하는 재무설계로의 초대!
재무설계는 자신이 지향하는 삶을 살기 위해 경제적인 관점에서 목표를 설정하고, 그 목표를 달성하기 위해 재무적 포트폴리오를 구성하는 것이다. 이 책은 이러한 재무목표를 세우고 포트폴리오를 구성하는 데 있어 하나의 이정표를 제시하고 있다.
구체적으로 1장에서는 전반적인 재무설계의 필요성과 절차를 알아보고, 2~5장에서는 일반적인 라이프 이벤트(결혼, 내 집 마련, 자녀교육 등) 및 은퇴, 상속증여, 위험관리 등 각각의 재무목표에 따른 기본지식과 대응전략에 대해 살펴본다. 마지막 6장에서는 근로소득자, 개인사업자, 법인 CEO 등 각 직군별로 특별히 유의해야 할 재무설계 포인트를 정리했다.
재무설계가 어렵다고, 당장의 생활이 힘들다고 오직 현재만을 바라보고 미래를 준비하지 않는다면 우리의 인생은 도움 구할 길 없는 망망대해에 놓이게 될지도 모른다. 하지만 이 책에서 제시하는 이정표대로 ‘지금 바로’ 미래에 대한 명확한 재무목표를 세워 ‘하루라도 빨리’ 실천한다면 누구나 행복한 인생 2막을 그려나갈 수 있다. 이 책은 당신의 인생항로에 안전한 길을 안내하는 든든한 동반자가 되어 줄 것이다.
『삼성생명 재무설계 총서』는…
삼성생명의 재무설계 전담조직인 삼성생명 FP센터에서 재무설계 상담 서비스 과정에서의 모든 노하우와 상담경험을 독자들과 공유하기 위해 구성한 총서이다. 현재 재무설계의 기본편인 『인생의 행복을 그리는 재무설계』가 출간되었으며, 계속해서 아름다운 노후를 위한 은퇴설계, 부동산과 금융상품 투자방안, 쉽게 풀어보는 상속·증여, 사업승계 및 절세전략 등이 출간될 예정이다. 『삼성생명 재무설계 총서』는 독자들이 소중한 자산을 안전하게 운영하고 인생에 풍요로움을 더하는 데 큰 도움을 줄 것이다.
작가 소개
저자 : 삼성생명 FP센터
- 2002년 10월 보헙업계 최초로 종합자산관리 시작
- 2009년 현재 서울, 부산 등 전국 9개 주요 도시 재무설계 서비스 제공
- 8만 여명의 고객이 재무설계 상당 서비스 이용
- 2007년, 2009년 한경비즈니스 선정 생보분야 베스트 PB 1위
박소영 : CFP(국제공인재무설계사), 증권투자상담사/파생상품투자상담사
성열기 : 삼성생명 강남FP센터 팀장, 중앙일보 자산 리모델링 자문팀장
이광호 : CFP(국제공인재무설계사), 증권투자상담사/파생상품펀드투자상담사
이상덕 : CFP(국제공인재무설계사), 일임투자자산운용사/집함투자자산운용사
이승민 : CFP(국제공인재무설계사), 삼성생명 최우수 Planner 수상
정영민 : 국립세무대학 내국세과 졸업, 국세청 12년 근무, 매일경제/중앙일보 등 세무원고 기고
목차
총서 발간에 즈음하여
프롤로그
1장 재무설계, 기본부터 짚고 가자
01_ 재(財)테크와 재(災)테크의 차이
02_ 재무설계가 뜨는 이유
저금리로 인한 금융환경의 변화
피부로 다가온 고령화와 저출산 문제
개인 재무목표의 다양성
03_ 재무진단 주치의를 활용하자
재무설계의 5단계 프로세스
2장 재무설계의 첫걸음, 목표 세우기
01_ 나의 소박한 꿈 달성하기
02_ 결혼자금, 도대체 얼마나 필요할까?
03_ 내 집 마련기간 단축하기
내 집 마련, 단계별 전략이 필요하다
04_ 우리 아이 최고로 교육시키기
역시 교육은 백년대계(?)
미래가치를 반드시 고려해야 한다
금융상품 및 기간을 신중히 선택하라
05_ 꿈을 현실로, 나의 재무목표 세우기
결혼비용과 전세자금부터 시작한다
우리 아이 교육도 미리미리
내 집 마련과 은퇴플랜
3장 행복한 인생 2막, 은퇴 이후를 준비하라
01_ 대한민국 장수만세!
인생은 80부터?
무너지는 사회부양 구조
02_ 우리나라 노후준비의 현주소
턱 없이 부족한 노후준비
안타까운 베이비붐 세대의 현실
나홀로 살아가야 하는 사람들의 고민
03_ 인생 후반전을 위한 현명한 노후준비
노후생활기의 흐름
마지막에 웃는 자가 최후의 승자
04_ 노후자금 마련을 위한 특별한 원칙
지금 당장 시작하라
복리효과를 노려라
은퇴용 주머니를 따로 차라
자산이 아닌 소득으로 준비하라
부부가 각각 분산해 마련하라
4장 아름다운 퇴장, 상속과 증여
01_ 상속과 증여, 이제는 상식이다
흔히 볼 수 있는 상속·증여 사례
상속과 증여는 이렇게 다르다
02_ 증여의 기본을 알아보자
임대소득이 있는 자산을 증여하라
저평가된 부동산을 증여하라
증여받은 부동산 매각시 주의사항
수증자를 최대한 분산하라
03_ 상속공제를 최대한 활용하라
04_ 법인 상속의 함정 피하기
주권상장주식의 평가
비상장주식의 평가
05_ 상속·증여를 위한 절세 노하우
부부간 자산 및 소득을 분산하라
유동성을 확보하라
연령이 높아질수록 금융자산 비중을 높여라
상속세 납부재원을 확보하라
5장 든든한 기초공사로 위험을 관리하라
01_ 나를 둘러싼 위험은 무엇일까?
왜 위험에 대비해야 할까?
02_ 뭐니 뭐니 해도, 건강이 최고!
가장의 조기사망
내 몸값 정도는 있어야 유가족이 편안하다
갑작스런 질병과 상해에 대비하라
국민건강보험만으로는 충분하지 않다
03_ 금쪽같은 내 재산에 불이 난다면?
손해보험도 눈여겨봐라
04_ 치명적인 위험, 보험사로 넘겨라
가족을 위한 보장, 나를 위한 연금
보장기간과 보험료를 먼저 고려하라
변액상품으로 보장 외에 초과수익을 노려라
해약보다 전환이 유리하다
05_ 사업자를 위한 보험 100% 활용사례
비유동자산 보유비중이 높은 경우
동업자의 사망에 대비한 정기보험
6장 주요직군별 재무설계 포인트
01_ 근로소득자의 재무설계 포인트
근로소득 과세표준의 계산
02_ 개인사업자의 재무설계 포인트
법인이 개인기업에 비해 무조건 유리한가?
법인전환 방법에는 어떤 것들이 있을까?
신규로 법인을 설립할 때 유의할 사항은?
개인사업자도 연금저축공제를 받을 수 있을까?
03_ 법인 CEO의 재무설계 포인트
법인설립시 주주구성은 어떻게 하는 게 유리할까?
배당을 하는 것이 유리할까, 불리할까?
세법상 임원에 한 규제사항을 이해해야 한다
법인에 대한 과세관청의 중점관리사항은?
법인에 대한 세무조사제도를 이해해야 한다
가업승계에 대한 준비는 되어 있는가?
상속개시에 대한 준비는 되어 있는가?
