도서 소개
정년은 길어졌는데 40대 후반만 돼도 은퇴를 걱정해야 하는 것이 직장인의 현실이다. 더 큰 걱정은 퇴직 이후의 삶이다. 언론에서는 노후자금으로 10억 원은 있어야 한다고들 하는데, 평범한 직장인이 10억 원을 모아놓았을 리 만무하다. 그래서 다들 부동산 투자나 주식 투자에 귀가 솔깃해지고, 치킨집이나 커피전문점 창업을 고민한다.
재무설계와 은퇴설계 분야에서 10여 년간 일해온 이 책의 저자는 10억 원이 준비되어 있지 않더라도 돈 걱정 없는 노후를 보낼 수 있는 최고의 방법을 알려준다. 퇴직을 앞둔 베이비부머, 퇴직 후 삶을 고민하는 직장인의 노후 걱정을 덜어주는 좋은 길잡이가 될 것이다.
출판사 리뷰
퇴직은 빨라지고 수명은 길어졌다! 노후자금, 10억 원은 있어야 한다고?
수많은 사람들이 은퇴에 대해 이야기하지만 은퇴가 눈앞에 닥칠 때까지 자신의 일로 받아들이고 대비하는 사람은 드물다. 흔히 40대에 노후자금을 모으기 시작해서 50대에 노후 생활에 대한 본격적인 준비를 하면 된다고 말한다. 그러나 이는 완전히 잘못된 생각이다. 취업과 동시에 재무설계를 시작하고 거기에는 반드시 은퇴설계가 포함되어야 한다. 하지만 자식 키우랴, 내 집 마련하랴, 퇴직 후 남은 건 집 한 채밖에 없다면 은퇴자금 10억 원은 어떻게 마련할까? 이 책의 저자는 10억 원이란 액수는 금융 회사들이 공포 마케팅을 위해 제시하는 금액일 뿐이라고 단언한다.
그럼 재무설계도 안 해봤고 모아놓은 돈도 없다면 어떻게 해야 하나? 공포 마케팅에 휘둘리지 않으려면 어떻게 해야 하나? 이 책과 함께 지금부터 인생 후반전을 위한 생애 재설계를 시작해보자.
1 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다
정년퇴직과 은퇴는 다르다. 정년퇴직을 하더라도 여전히 일을 해야 한다면 은퇴가 아니다. 실질적인 은퇴를 언제 할지 계획해야 인생 후반전의 삶을 제대로 준비할 수 있다. 은퇴 이후 맞게 되는 다양한 변화와 인생 후반전을 맞이하는 자세 등을 살펴본다.
2 재무설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다
막연한 걱정은 던져버리자. 나의 노후자금은 과연 얼마나 필요한지, 부족한 노후자금은 어떻게 충당할지 미리 계산해보면 은퇴에 대한 구체적인 계획을 세울 수 있다.
3 퇴직 후 연금으로 먹고살려면
다들 퇴직 후 일하지 않고 연금으로 먹고살 수 있기를 희망할 것이다. 국민연금은 얼마나 받을 수 있을지, 어떻게 받는 게 가장 효율적인지, 개인연금과 주택연금 활용방법 등을 살펴본다.
4 세금은 줄이고 보험은 실속 있게
세금은 전문가의 영역이라 생각해 멀리하는 사람들이 많다. 하지만 세금에 대해 알면 내가 받을 연금 액수가 늘어나고 내야 할 세금이 줄어든다. 퇴직 후 수입이 없으면 여기저기 들었던 보험도 정리해야 한다. 세금, 상속, 보험에 대해 살펴본다.
5 행복한 노후와 아름다운 마무리
돈도 있고 시간도 남아도는데 행복하지 않은 사람들이 있다. 100세까지 살아야 하는데 어떻게 살아야 할지 막막하다. 왜냐하면 그동안 열심히 일만 하느라 자신이 뭘 좋아하는지 어떻게 여가를 보내야 하는지 방법을 모르기 때문이다. 행복한 노후생활을 위한 다양한 방법과 웰다잉을 살펴본다.
수많은 사람들이 은퇴에 대해 이야기한다. 백세시대와 은퇴라는 화두가 일상이 된 지는 이미 오래다. 은퇴는 어느 누구도 피할 수 없는 필연이지만, 정작 은퇴가 눈앞에 닥칠 때까지 자신의 일로 받아들이고 대비하는 이는 드물다. 흔히 은퇴 자금 마련은 40대의 주요 재무 목표 중 하나이고, 본격적인 노후 생활 준비는 50대에 하면 된다고 말한다. 그러나 이는 완전히 잘못된 생각이다. 재무 설계를 시작하는 시기는 빠를수록 좋다. 은퇴 설계 역시 마찬가지다.
- 프롤로그
정년퇴직과 은퇴, 해방 시점은 개인의 사정에 따라 일치할 수도 있고, 다를 수도 있다. 자녀의 독립이 빠르고 충분한 은퇴 자산이 준비되어 있다면 정년퇴직이 곧 은퇴일 수도 있다. 하지만 자녀 뒷바라지 기간이 길어지고 은퇴 자산을 준비하지 못했다면 정년퇴직은 물론이고 해방 시점이 지나도 여전히 노동시장을 기웃거려야 할 수도 있다. 경기 침체와 고용 불안 속에 희망퇴직, 명예퇴직, 구조조정의 칼바람을 피하는 노하우가 신의 경지에 이르렀다 해도, 정년이 닥치면 퇴직을 피할 수는 없다. 또 정년 이전에 어떤 형태로든 퇴직을 하고 어렵게 재취업을 했다 하더라도 정년퇴직만큼은 그 누구도 피할 수 없는 현실이다.
- 1 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다
만족스런 노후 생활을 위해서는 월 200만 원, 여유로운 노후 생활을 위해서는 월 262만 원, 풍요로운 노후 생활을 위해서는 월 402만 원이 필요하다는 출처불명의 자료들도 무시해버리자. 이것은 은행, 증권회사, 보험회사 영업사원들이 연금상품을 판매하기 위해 10여 년 전부터 애용해온 마케팅 수단에 불과하다. 노후 생활에 필요한 월 생활비는 통계자료를 기준으로 참고하되, 실제 지출 분석을 통해 도출해야 한다.
- 2 재무설계를 하면 노후 걱정이 줄어든다
작가 소개
저자 : 하창룡
부산대학교 사회복지학과를 졸업하고, 동 대학원에서 ‘재무복지상담이 근로빈곤층의 재무상태와 생활만족도에 미치는 영향’이라는 주제로 석사 학위를 취득하였으며, 현재 박사과정 중이다. 주요 경력으로는 포도재무설계(주) 컨설팅본부장, 그린신용설계(주) 대표이사, 한국재무복지아카데미 원장을 지냈다. 지금은 고용노동부 고용서비스 민간위탁기관인 (주)좋은일자리 연구위원으로 재직하며 은퇴설계 지원제도 기획과 프로그램 개발 및 강의를 맡고 있다. 또한 한국고용정보원 외부고객감동위원회 위원, 한국사회복지사협회 기획정책위원회 위원, 복지법인 우리마을 운영위원으로 활동 중이다. 그리고 공인재무상담사(AFPK)이자 사회복지사(1급)이다. 주요 강의 이력으로는 국회 의정연수원, 가스공사, 도로공사, 포스코, 현대자동차, 한진중공업, 유한킴벌리 등에서 재무설계 교육을 했고, 현대중공업, 현대미포조선, 부산대학교 50+생애재설계대학, 조선업 희망센터 등에서 재무설계 및 은퇴설계 교육을 해오고 있다. 저서로는 《돈에 관한 모든 것》, 《재테크보다 중요한 월급쟁이 재무설계》가 있다.● blog.naver.com/fortop67● blog.daum.net/fortop67
목차
□ 프롤로그 - 백세시대 반반백세
1 인생 후반전은 전반전과 달라야 한다
정년퇴직과 은퇴를 동일시하지 마라
계속 일할 것인가, 연금으로 살아갈 것인가
변화를 받아들이고 마음의 근력을 키워라
인간관계의 중심축을 다시 잡아라
건강하지 못한 장수는 재앙이다
인생 후반전, 삶의 이미지를 그려라
자서전을 쓰고 버킷 리스트를 만들자
전원생활의 이상과 현실
2 재무설계를 하면 노후 걱정이 확 줄어든다
왜 노후 준비가 제대로 안 되는 것일까
월급만으로 노후 자금을 마련할 수 있을까
자녀 독립일이 실질적인 은퇴일이다
자녀 독립을 위한 구체적인 재무 목표를 세워라
노후 자금, 과연 얼마나 필요할까
나의 노후 자금은 얼마나 부족한지 계산해보자
퇴직금을 노리는 가장 무서운 적은
3 퇴직 후 연금으로 먹고살려면
국민연금, 최대한 많이 받자
덜 받거나 나눠 받거나 못 받을 수도 있다
퇴직연금, 제대로 알아두자
개인연금으로 노후를 더 튼튼하게
주택연금, 집 한 채로 보장받는 노후
퇴직하면 실업급여부터 챙기자
실업급여는 얼마나 언제까지 받을 수 있나
4 세금은 줄이고 보험은 실속 있게
세금을 알면 연금 액수가 늘어난다
무엇을 물려줄 것인가
어떻게 물려줄 것인가
상속할 것인지 증여할 것인가
어쩔 수 없이 부채를 상속받게 된다면
노후에 달라지는 보험의 의미
퇴직 이후 건강보험료
5 행복한 노후와 아름다운 마무리
노는 방법을 모르면 시간을 주체할 수 없다
지속적으로 배우고 함께 나누자
다양한 활동을 위한 네 가지 선택 기준
사기, 조심 또 조심하자
노후를 의탁할 곳
삶의 마침표 웰다잉을 고민하자
□ 에필로그 - 여유로운 태도로 마음 따뜻한 겨울을 기다리자
