도서 소개

어른이 되어 인생을 살면서 누구나 흔히 3가지 크나큰 걱정에 봉착하게 된다. 돈 걱정, 자식 걱정, 건강 걱정이 바로 그것이다. 특히 제로금리 시대와 저성장 시대의 도래로 안 그래도 살림살이가 팍팍하고 힘들던 차에 코로나라는 결정적 사건까지 터져 더욱 불확실성의 시대가 전개되면서 우리는 돈 걱정에서 예전보다 더 자유롭지 못하게 되었다.

돈 무서운 줄 모르는 금융문맹으로 살다보면 세상의 작은 파고에도 쉽게 휩쓸려가 결국 돈 걱정 가득한 하루하루를 보내기 마련이다. 저자는 경제와 금융 분야 공부를 하면서 돈을 아끼지 않고 계획 없이 썼던 과거를 반성할 것을, 재무 목표를 세우고 통장을 쪼개고 저축과 투자를 병행하는 등 돈 관리를 하루라도 빨리 시작할 것을 당부한다.

재테크에 관심은 많지만 어떻게 돈을 모아야 하는지조차 모르는 사람들에게 이 책은 안성맞춤이다. 무엇이든 시작은 어렵고 두렵지만 시작했다는 그 자체로도 대단한 의미를 지닌다. 이것저것 재거나 고민하지 말고 이 책으로 지금 당장 7일 간의 돈 공부를 시작해보자.

소중한 내 돈이 어디서 어떻게 새고 있는지, 지출을 통제할 묘안이 도대체 무엇인지, 한 달 예산을 어떻게 세워야 하는지, 저축과 투자와 보험을 어떻게 해나가야 하는지 등을 공부하며 금융 문맹에서 재테크 고수로 멋지게 거듭날 수 있을 것이다.

  출판사 리뷰

코로나 이후 생존을 위해 돈 공부는 필수다!
어른이 되어 인생을 살면서 누구나 흔히 3가지 크나큰 걱정에 봉착하게 된다. 돈 걱정, 자식 걱정, 건강 걱정이 바로 그것이다. 특히 제로금리 시대와 저성장 시대의 도래로 안 그래도 살림살이가 팍팍하고 힘들던 차에 코로나라는 결정적 사건까지 터져 더욱 불확실성의 시대가 전개되면서 우리는 돈 걱정에서 예전보다 더 자유롭지 못하게 되었다. 월급을 받기가 무섭게 빈 지갑이 되어서 다음 달 월급날만 애타게 기다리고 있다면, 마이너스 통장과 신용카드 사용으로 모자란 돈을 충당하고 있다면 당신의 돈 관리는 통제 불능의 상태이므로 지금 당장 변해야 한다. 돈의 악순환에서 벗어나 돈 걱정 없이 평온하게 인생을 살아가고 싶은 이들에게 이 책을 강력 추천한다. 돈 무서운 줄 모르는 금융문맹으로 살다보면 세상의 작은 파고에도 쉽게 휩쓸려가 결국 돈 걱정 가득한 하루하루를 보내기 마련이다. 저자는 경제와 금융 분야 공부를 하면서 돈을 아끼지 않고 계획 없이 썼던 과거를 반성할 것을, 재무 목표를 세우고 통장을 쪼개고 저축과 투자를 병행하는 등 돈 관리를 하루라도 빨리 시작할 것을 당부한다.
재테크에 관심은 많지만 어떻게 돈을 모아야 하는지조차 모르는 사람들에게 이 책은 안성맞춤이다. 무엇이든 시작은 어렵고 두렵지만 시작했다는 그 자체로도 대단한 의미를 지닌다. 이것저것 재거나 고민하지 말고 이 책으로 지금 당장 7일 간의 돈 공부를 시작해보자. 소중한 내 돈이 어디서 어떻게 새고 있는지, 지출을 통제할 묘안이 도대체 무엇인지, 한 달 예산을 어떻게 세워야 하는지, 저축과 투자와 보험을 어떻게 해나가야 하는지 등을 공부하며 금융 문맹에서 재테크 고수로 멋지게 거듭날 수 있을 것이다. 시작조차 안 하고서 못한다고 하지 말고, 이 책에서 공부한 내용을 오늘 당장 실천해보라. 되는지 안 되는지는 나중에 두고 볼 일이다. 세상사 모든 일은 뿌린 만큼 거두기 마련이다. 돈 공부와 돈 관리로 미래를 차곡차곡 알차게 설계하다보면 코로나가 아니라 코로나보다 더 지독한 위기가 닥쳐도 버틸 수 있고, 나아가 그 위기를 기회로 바꿀 수 있는 부러운 능력까지도 생긴다. 우리 가족의 밝은 미래를 위해 지금 당장 돈 공부를 시작하자!

금융 문맹에서 재테크 고수로 거듭나자!
이 책은 7장으로 나누어져 있으며 각 장마다 하루치의 돈 공부 미션을 제시한다. 1일차의 돈 공부 주제는 ‘재테크 종합검진’이다. 집에 물이 새면 누수 경로부터 파악하듯이 새는 돈도 경로를 파악해야 낭비를 막을 수 있다. 재테크 종합검진을 통해 자산의 개념을 새로 세우고 냉정한 관점에서 자산을 파악해보자. 2일차의 돈 공부 주제는 ‘지출 통제’이다. 금융을 알고 지출을 통제하면 새로운 세상에 눈을 뜰 수 있다. 돈은 지금 이 순간에도 생각지 못한 곳에서 조금씩 새고 있다. 지출의 상당 부분을 차지하는 자녀교육비, 고정지출인 교통비와 통신비 등을 효율적으로 줄이는 방법에 대해서 살펴보자. 3일차의 돈 공부 주제는 ‘돈 관리 시스템’이다. 큰돈이 들어가는 꿈을 구체적으로 계획하고 현실로 만드는 방법을 소개한다. 한 달 소득을 바탕으로 지출과 저축 플랜을 세우고, 자산을 얼마나 어떻게 키울 것인지, 한 달 예산을 어떻게 세울지 구체적인 방법을 알아본다.
4일차의 돈 공부 주제는 ‘보험 리모델링’이다. 보험은 리스크를 대비하므로 반드시 필요하지만 비용이라는 점을 알아야 한다. 비용은 무조건 줄여야 한다. 우리 집에 맞는 보험가입 요령과 손해 보지 않는 보험 리모델링을 알아보고, 보험설계사에게 휘둘리지 않는 보험가입 원칙과 우리 집 소득에 적합한 보험료 수준을 알아본다. 5일차의 돈 공부 주제는 ‘저축과 투자’다. 제로금리와 저성장 시대의 도래로 인해 부자의 꿈을 포기하는 사람들이 많다. 그러나 저성장 시대에도 해법은 있다. 신뢰할 만한 금융상품 리스트를 종류별로 살펴보자. 자금이 필요한 시점에 맞춘 저축의 방법과 그에 맞는 금융기관에 대해서도 자세히 알아보자. 6일차의 돈 공부 주제는 ‘부동산투자’다. 부동산 황금기는 끝났다고 하는데 정말일까? 내집 마련은 꼭 해야 하는 걸까? 부동산으로 자산을 증식하는 방법은 없을까? 빌딩부자, 건물주가 남의 이야기 같지만 누구나 한 번쯤 꿈꾼다. 우리나라의 부동산 흐름과 위험부담 없이 접근할 수 있는 부동산투자에 대해서 알아본다. 7일차의 돈 공부 주제는 ‘노후 준비’다. 자녀들에게 부담을 주기 싫다면 노후를 확실하게 준비해야 한다. 자신감을 잃지 않고 행복하게 살아가려면 어떤 준비를 해야 하는지 노후준비의 구체적인 방법을 살펴본다.

“살림하면서 재테크에 성공한 주부들의 이야기가 나오면 남편이 은근히 부러워하는 눈치예요. 그래서 한번 도전해보고 싶은데, 일하고 아이들도 돌보고 살림도 해야 하니 잘할 수 있을지 모르겠어요.” 그동안 번 돈은 대체 어디로 갔을까? 저축은커녕 가계부는 늘 마이너스다. 남편은 한술 더 뜬다. 차라리 펑펑 썼으면 억울하지도 않을 텐데, 쥐꼬리만 한 남편 월급이 원망스러울 때가 있다. 매달 카드값에 아이들 학원비, 대출이자와 보험료까지 내고 나면 월급통장은 얼마 못 가고 텅텅 비어버린다. 저축을 못하니까 미래가 불안하기만 하다. 남편에게 고민을 이야기하려고 해도 남편은 회사 일이 바빠서 관심도 없다. 물론 모든 남편이 그런 것은 아니지만, 대개는 월급을 주었으니 나머지 살림은 알아서 하라는 식이다. 이러한 상황에서 삶의 여유를 얻고 가치 있는 목표를 추구하기란 불가능에 가깝다. 세상을 살아가면서 내 뜻대로 안 되는 일이 많다. 우선 남편이 그렇고, 내가 낳은 아이들도 내 뜻대로 고분고분 자라주지 않는다. 그런데 이보다 더 다루기 어려운 것이 있다. 바로 돈이다. 그래서 돈을 요물이라고 하는 걸까.

부부에게 꼭 맞는 지출 관리 방법은 바로 ‘영수증 모으기’다. 사람들은 보통 현금보다는 신용카드를 많이 쓰는 편이다. 결제할 때마다 나오는 영수증은 귀찮다는 이유로 그냥 버린다. 그런데 이제는 영수증을 버리지 말고 모아보자. 영수증을 모을 상자를 3개 준비하고, ‘필수지출’ ‘투자지출’ ‘낭비지출’이라는 이름표를 각각 붙인다. 그리고 영수증이 생길 때마다 3개의 상자에 구분해서 넣는다. 정말 필요해서 쓴 지출은 ‘필수지출’ 통으로, 투자를 위한 지출은 ‘투자지출’ 통으로, 계획에 없던 충동구매나 과소비라고 생각되는 지출은 ‘낭비지출’ 통으로 넣는다. 그런 다음 한 달 동안 모아둔 영수증을 꺼내서 각 지출 금액들을 더해본다. 이때 낭비지출은 새는 돈을 파악하는 데 도움이 된다. 이를 바탕으로 ‘다음 달에는 낭비지출을 절반으로 줄이겠다’라는 식의 목표를 세운다. 다만 처음부터 ‘낭비지출을 0원으로 만들겠다’라는 무리한 목표는 금방 지치고 포기하게 한다. 조금은 숨쉴 수 있는 틈을 남겨야 포기하지 않고 재미있게 지출관리를 할 수 있다.

에듀푸어(Education poor)란 가구당 월평균 수입 소득의 약 30% 이상을 자녀교육비로 지출하는 가정을 이르는 신조어다. 과다한 교육비 지출로 가난해져서 살기가 어려운 계층을 의미하기도 한다. 높은 교육열 때문에 사교육에 많은 돈을 쓴다. 대학을 가서도 등록금을 내줘야 해서 가정경제가 휘청거린다. 그런데 자녀교육비는 전체 생활비에서 최대 20%를 넘지 않는 것이 좋다. 또한 교육자금을 마련하기 위해 미리 차근차근 준비해야 한다. 아이가 태어났을 때부터 조금이나마 준비하는 것이 훗날 에듀푸어가 되지 않는 길이다. 부모의 욕심을 줄이는 것도 필요하다. 이는 아이의 학업 부담도 덜어줄 뿐만 아니라 가정경제의 부담도 덜어준다. 교육비를 과도하게 지출할 때의 진짜 문제는 우리, 그러니까 부부의 노후를 위협한다는 데 있다. “그래도 일단 아이 대학까지는 책임져야죠. 사교육도 아이가 원하면 시켜줘야 하고요. 그건 부모로서의 의무 아닌가요?” 많은 엄마가 교육비에 대한 부담을 느끼면서도 선택의 여지가 없다고 생각한다.

  작가 소개

지은이 : 박미향
현재 (주)키움에셋플래너 ‘Royal Executive(이사급)’ 16년차 재무상담사이다. 1990년대에 연 매출 50억 원의 기적을 일궈낸 베스트셀러 완구 디자이너 출신으로 지금은 대학생 큰딸과 아들, 초등학생 늦둥이 막내딸을 둔 워킹맘이다. 그녀는 감성 터치의 달인이기도 하다. 자신도 한때는 금융 문맹이었던 탓에 이와 관련해 미처 속내를 말 못하는 이들을 특유의 진솔함으로 무장해제시킨다. 그런 그녀를 고객들은 가슴 따뜻한 해피 바이러스 재무상담사라고 부른다. 평범하고 성실한 다수의 사람들이 재무설계를 통해 돈 걱정 없는 행복한 삶을 살도록 돕는 것이 그녀의 목표이다.

  목차

지은이의 말_ 한때는 나도 금융문맹이었다?

재테크 고수 도전 1일차 _ 재테크 종합검진은 필수다
남편은 남의 편, “돈 다 어쨌어?”
먼저 수입부터 파악하라
지출 경로를 구체적으로 추적하라
그래서 우리 집 자산은 얼마인가?

재테크 고수 도전 2일차 _ 지출을 통제해야 한다
지출, 금융 개념의 시작이다
자녀교육비, 기준을 어디에 둘 것인가?
고정지출을 줄여야 한다

재테크 고수 도전 3일차 _ 돈 관리 시스템을 만들자
저축, 미래의 소비를 준비하라
우리 집만의 돈 관리 시스템 만들기
‘월급고개’에서 벗어나기
쪼갠 통장, 이렇게 활용해보자
저축 혹은 투자, 원칙부터 파악하자
저축과 투자로 돈 버는 방법은 따로 있다

재테크 고수 도전 4일차 _ 지금 당장 보험을 리모델링하라
똑똑하게 보험에 가입하는 방법
보험도 다이어트가 필요하다
우리 집 보험, 제대로 보장받을 수 있을까?
우리 아이, 다양한 보험으로 지킨다
고혈압, 당뇨병이 있어도 보험가입이 가능한가?
당신이 바로 ‘보험 호갱?’

재테크 고수 도전 5일차 _ 저축과 투자로 돈을 불리자
강제저축으로 목돈 만들기
평범한 우리들의 특별한 은행 활용법
투자는 선택이 아닌 필수다
내가 사면 떨어지는 펀드의 비밀
나도 투자로 돈 벌 수 있을까?

재테크 고수 도전 6일차 _ 슬기로운 부동산투자 전략을 짜라
내집 마련을 위한 지름길
똑똑하게 레버리지 이용하기
내집 마련을 위한 대출 상식
부동산 부자가 되고 싶다면?

재테크 고수 도전 7일차 _ 나이가 들어도 돈은 꼭 필요하다
여자와 남자의 노후준비는 달라야 한다
노후를 위해 보험은 꼭 필요하다
은퇴 이후의 집, 생각을 바꿔야 한다
나의 꿈, 노후에 수입 만들기
죽을 때까지 돈 걱정 없이 사는 법

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