도서 소개
부자는 어떻게 만들어질까? 태어날 때부터 부자였던 사람도 있고, 갑자기 복권에 당첨돼서 벼락부자가 된 사람도 있을 것이다. 아니면 다양한 재테크 방법을 공부했을 수도 있다. 누구나 부자를 꿈꾼다. 돈이 가득한 통장 하나만 있어도 얼마나 든든하겠는가.
그들이 돈을 벌어들이는 방법은 우리가 감히 따라 할 수 없다. 대신 부자들이 돈을 번 다음에 ‘어떻게 모아서, 어떻게 증식시키고, 어떻게 관리해나가는지’는 따라 할 수 있다. 그 방법만 따라 하기만 하면 우리도 부자의 길에 올라탈 수 있다.
《부자 교과서》는 저자가 많은 부자를 만나오면서 그들이 가지고 있는 공통점들을 담았다. 이들이 어떻게 현명하게 돈을 관리하고, 투자할 때 어떤 방식을 사용하는지 노하우를 공개한다. 또한 지수, 달러, 채권을 이용한 분산투자와 장기투자 방법을 알려주고, 부자들이 사용하는 투자 포트폴리오를 공개하면서 일반인에게도 적용할 수 있도록 한다. 마지막으로 주식, 부동산, 펀드, 대체투자 등 다양한 투자처를 비교 분석해 담았다. 부자들의 확실한 투자 방법을 알고 싶다면 이 책을 정독해보자.
출판사 리뷰
이기는 게임에만 베팅하는
부자들의 성공 법칙
부자는 어떻게 만들어질까? 태어날 때부터 부자였던 사람도 있고, 갑자기 복권에 당첨돼서 벼락부자가 된 사람도 있을 것이다. 아니면 다양한 재테크 방법을 공부했을 수도 있다. 누구나 부자를 꿈꾼다. 돈이 가득한 통장 하나만 있어도 얼마나 든든하겠는가.
그들이 돈을 벌어들이는 방법은 우리가 감히 따라 할 수 없다. 대신 부자들이 돈을 번 다음에 ‘어떻게 모아서, 어떻게 증식시키고, 어떻게 관리해나가는지’는 따라 할 수 있다. 그 방법만 따라 하기만 하면 우리도 부자의 길에 올라탈 수 있다.
《부자 교과서》는 저자가 많은 부자를 만나오면서 그들이 가지고 있는 공통점들을 담았다. 이들이 어떻게 현명하게 돈을 관리하고, 투자할 때 어떤 방식을 사용하는지 노하우를 공개한다. 또한 지수, 달러, 채권을 이용한 분산투자와 장기투자 방법을 알려주고, 부자들이 사용하는 투자 포트폴리오를 공개하면서 일반인에게도 적용할 수 있도록 한다. 마지막으로 주식, 부동산, 펀드, 대체투자 등 다양한 투자처를 비교 분석해 담았다. 부자들의 확실한 투자 방법을 알고 싶다면 이 책을 정독하길 바란다.
스마트 리치들의
자산 증식 방법을 학습하라!
기대수명이 점점 늘어나고 있다. 돈을 벌 수 있는 시간보다 돈을 벌지 못하는 시간이 더 많아진다. 노후에 사랑하는 사람과 편안하고 행복하게 살고 싶어도 필요조건 이상을 갖추지 못한다면 어려울 것이다. 돈이 인생의 전부는 아닐지라도, 돈은 정말로 필요하고 중요하다. 그래서 누구나 안정적인 자산으로 어떤 상황에도 흔들리지 않는 부자가 되고 싶을 것이다.
부자로 태어나는 사람은 많지 않다. 그러나 부자의 방법을 잘 관찰하고 그것을 적용할 수 있다면 우리의 자산은 지금보다 몇 배 더 커질 수 있다. 《부자 교과서》는 그 방법을 알려준다. 저자는 많은 부자를 만나오면서 그들이 자산을 투자할 때 보이는 공통점을 정리해 담았다. 이 책에서 시키는 대로 그대로 따라서 하기만 하면 반드시 행복한 부자로 은퇴할 수 있을 것이다. 정말 그렇게 될 수 있겠냐고? 그렇게 된다.
이 책에서는 책의 제목대로 부자들은 어떤 방식으로 부를 관리하고 증식시켜나가는지에 대해 알려주며, 이를 토대로 일반인들은 어떻게 부를 만들어가야 하는지에 대해 상세히 알려준다. 1장은 부자들의 특성과 돈의 속성에 대해 설명한다. 또한 제로금리 시대와 물가를 설명하며 더 이상 일반적인 방법으로는 돈을 모을 수 없음을 보여준다.
2장에서는 부자들의 특성과 이들이 투자할 때 어떤 원칙과 방법을 가지고 해야 하는지 알려준다. 복리와 분산투자, 장기투자를 설명한다. 또한 세금은 도대체 어떻게 구성되어 있고 절세를 위해서는 어떻게 해야 하는지 리스크에 대비하는 모습을 알려준다. 또한 부자들이 절대 투자하지 않는 상품을 이야기하며 피해야 할 상품을 알려준다. 3장은 자신의 현금흐름과 자산상태를 파악하길 강조한다. 그런 다음 4대 목적자금(주택, 교육, 노후, 결혼)은 어떻게 마련해야 하는지 필요한 상품들을 소개한다.
4장에서는 부동산은 어떻게 다뤄야 하는지, 초저금리 시대의 기축통화인 달러에는 얼마나 어떻게 투자를 해야 하는지 본격적으로 소개한다. 달러 ETF 포트폴리오 투자법을 제시하며 S&P 500 지수를 자세히 설명한다.
5장에서는 사회초년생들은 어떻게 자산을 늘려나가야 하고, 이미 자산이 어느 정도 있거나 상당히 있는 사람들은 어떻게 기존의 자산을 잘 지키는 동시에 증식시켜야 하는지, 은퇴자들은 자산을 어떻게 관리해야 하는지 등 다양한 상황별 포트폴리오에 대하여 상세히 기술했고 실행할 구체적 방안까지 제시했다. 또한 실제적으로 부자들의 실전 포트폴리오도 공개해, 어떤 상품에 투자하는지를 자세히 알려준다.
6장에서는 주식, 채권, 펀드, 부동산 등 다양한 투자처를 비교 분석하고 금을 비롯한 암호화폐 등의 대체자산은 어떻게 투자해야 하는지, 마지막으로 모든 투자처를 비교한 결론을 정리해 담았다.
재무컨설팅과 자산관리를 해오면서 꽤 많은 부자들을 만났다. 그런 부자들 중 일부 현명한 부자들을 나는 ‘스마트 리치(Smart Rich)’라고 부른다. 그들은 전문적인 투자 원칙을 가지고 놀라운 방법으로 꾸준히 부를 증식시켜나가고 있었다. 나는 이들의 ‘부자가 더 부자가 되는 방법’이 일반인에게도 적용될 수 있을지 궁금했다. 확인해본 결과는 상당히 놀라웠다. 일반인들도 그들의 투자 방식을 따라 하면 성공할 수 있다는 사실을 확인했을 뿐만 아니라, 그들의 방식을 자신에게 맞게 변형시킬 필요도 없이 그대로 따라 하기만 하면 부자가 될 수 있다는 놀라운 사실을 확인한 것이다.
부자들은 대부분 자신의 영역에서 수많은 시련과 위기를 극복하고 현재의 부를 이루었다. 다만 돈이 많아서가 아니라, 그러한 과정을 거쳐서 지금의 부를 이루었기에 그들은 자존감이 상당히 높다. 그들에게는 금융투자도 계속되는 수많은 선택의 일환이다. 그들은 자신이 선택한 것을 잘 번복하지 않는다. 자신이 선택이 잘못된 것임을 인정할 경우 자존심이 상하게 되며, 이러한 상황을 본능적으로 싫어하기 때문이다. 그래서 그들은 투자할 때 매우 신중하게 선택하며, 자신이 일단 선택한 투자에 대해서는 수익이 날 때까지 기다린다. 물론 한 상품에 전 자산을 다 걸었다면 그렇게 참고 기다리지 못하겠지만 그들은 여유자금을 가지고 투자하며 여러 곳에 분산해 투자하므로, 아무리 급격한 변동이 오더라도 참고 기다릴 수 있다.
노후자금 마련을 위해 저축 및 투자를 할 경우에도, 전액을 노후에만 사용할 수 있도록 유동성을 제한시켜서는 안 된다. 연금저축 및 IRP 등으로 대표되는 노후전용 상품으로 준비해야 하지만, 일부는 유동성이 보장되는 상품으로 가입해야 한다. 본인이 생각지도 못한 시점에 큰 자금이 급히 필요할 때 모든 자금이 유동성이 제한된, 즉 중도 해지 시 손해를 보는 상품으로만 묶여 있어서는 안 된다. 인생에는 굴곡이 있기 마련이며, 필요 시 일부는 다른 목적자금 또는 긴급자금으로 사용 가능해야 한다. 비록 노후를 위해 준비한다고는 하더라도, 가능하다면 전체 금융자산의 최소 50%는 유동성이 확보된 상품에 넣어둬야 한다. 이 내용은 아무리 강조해도 지나치지 않으니, 반드시 기억하고 있기 바란다.
작가 소개
지은이 : 김윤교
첫 직장 IBM Korea에서 10여 년을 보낸 후, EDS Korea에 스카우트되었고, HP의 EDS 인수합병으로 HP Korea에서 IT아웃소싱 및 컨설팅 총괄 임원이 된다. 재직 당시 한국 최고의 금융사들(은행, 증권사, 보험사)의 IT아웃소싱, 애플리케이션 개발, 전략컨설팅 경험을 살려, HP 퇴사 후 금융업에 투신한다.이후 개인 및 법인을 위한 자산관리 및 재무컨설팅 분야에서 최고의 금융컨설턴트로 성장한다. 특히 달러 투자 분야에서는 방법론 및 성과 양 측면에서 차별화된 진가를 인정받고 있다.또한 자신의 금융관련 노하우를 전파하기 위하여, 기업 및 단체의 임직원들을 대상으로 재테크 및 자산관리 강의를 해오고 있으며, 금융전문가 양성을 위한 교육도 병행하고 있다.금융전문가로서의 모토인 ‘고객의 풍요로운 미래를 위한, 고객과 한평생을 함께하는 최고의 성공 파트너’가 되기 위한 그의 노력은 오늘도 계속된다.전) IBM Korea, EDS Korea, HP Korea : IT아웃소싱 & 컨설팅 총괄 임원현) 골든크로스 투자자산컨설팅 대표현) 스마트핀텍(주) 고문현) ChFC한국평가인증(주) 전임교수현) NH투자증권 최우수 투자권유대행인현) (주)엠금융서비스 지사장이메일 gcconsulting@naver.com홈페이지 www.gcconsulting.co.kr
목차
머리말
Chapter 1 나도 그들처럼 부자가 될 수 있을까?
01 부자의 탄생
02 부자들의 자산증식 노하우를 배워라
03 나도 부자가 될 수 있다
04 돈과 이자는 일심동체
05 제로금리 시대의 도래
Chapter 2 부자들이 투자 시 지키는 철칙
01 이기는 게임에만 베팅한다
02 시간을 만나면 마법사가 되는 복리를 활용한다
03 투자를 하지 투기를 하지 않는다
04 느긋하게 투자한다
05 반드시 분산투자한다
06 투자 수익률 관리의 6가지 기본 원칙을 지킨다
07 세금에 대비한다
08 리스크를 헤지한다
09 정보와 지식을 얻기 위해 투자한다
Chapter 3 부자들의 투자 순서 따라 하기
01 현재의 현금흐름 및 자산상태를 정리·분석한다
02 노후자금 마련 플랜 세우기
03 묻지도 따지지도 말고 세액공제 상품은 최우선으로 가입한다
04 퇴직금과 국민연금은 최후의 보루
05 노후전용자산(퇴직연금DC, 연금저축, IRP) 운용 방법
06 수익형 부동산에서 금융부동산으로
Chapter 4 부자처럼 달러 투자로 인생 역전하기
01 부동산에 올인하지 않는다
02 분산투자의 끝판왕, 통화의 분산
03 달러 투자의 성공 방정식
04 끝없이 우상향한다! S&P 500 & NASDAQ 100
05 달러 ETF 포트폴리오 투자로 인생 역전!
Chapter 5 부자가 되는 포트폴리오 만들기
01 모델 포트폴리오를 제시하며
02 모두에게 적용되는 모델 포트폴리오
03 특정한 경우의 모델 포트폴리오
04 부자들의 달러 ETF 포트폴리오 구성 원칙
05 부자들의 달러 ETF 포트폴리오 실전 투자 엿보기
Chapter 6 투자처 비교 분석
01 전 세계 투자자들은 어디에 투자할까
02 주식
03 채권
04 펀드
05 보험 상품을 통한 저축, 투자, 노후대비 연금
06 부동산
07 대체투자: 금, 은, 구리, 원유, 비트코인, 달러
08 빚(대출)
09 모든 투자처 비교 후 내린 결론
맺음말
감사의 글
