도서 소개

은퇴 준비, 빠를수록 좋다!

퇴직 후 자산관리를 어떻게 시작해야하는지 막막한 독자들을 위해 퇴직 준비를 위한 필수사항들을 정리한 책이다. 퇴직을 대하는 마음가짐부터 퇴직에 관련한 필수 금융상품, 현장에서 이루어지는 은퇴설계, 교육설계 등 다양한 자산관리 케이스를 소개한다. 실제 자산관리 사례와 함께 퇴직을 준비하는 마인드와 재무설계를 하는 방법를 구체적으로 설명하고, 퇴직준비를 위한 금융상품과 가입요령에 대해 알려준다. 더불어 각 장마다 ‘자녀를 위한 올바른 금융교육법’, ‘금융주치의 선택요령’, ‘행복한 은퇴를 위한 다섯 가지 원칙’ 등 다양한 TIP을 제시한다.

  출판사 리뷰

퇴직 후 1년, 50년 미래를 결정한다!

퇴직을 대하는 마음가짐부터 퇴직에 관련한 필수 금융상품, 현장에서 이루어지는 은퇴설계 및 교육설계 등 자산관리 케이스 등을 살펴보고 퇴직에 대한 긍정적이고 적극적인 마음을 가지는 것이 중요하다.

퇴직 후 자산관리, 언제 시작해야 할까?

‘제2의 인생’을 위한 준비는 꾸준히 해야 한다. 며칠 운동한다고 탄탄한 식스팩이 만들어지지는 않는 것처럼, 책 몇 권 읽고 전문가와 상담한다고 제2의 인생이 완성되지는 않는다. 피할 수 없으면 즐기라고 하였다. 현재를 충실히 살아간다면 은퇴가 두려울 이유는 전혀 없다. 현명한 부자의 마음을 가진다면 돈이 조금 부족하더라도 풍족하게 살 수 있다.

티베트의 속담에 이런 말이 있다.
“A person is rich when he knows that he has enough.”

해석하자면 “지금 자신이 가진 것이 충분하다는 것을 안다면, 그 사람은 부자이다”인데, 행복을 삶의 최상의 가치로 여기는 사람에게 돈이란 필요조건에 지나지 않는다는 것을 의미하는 말이다.
과연 돈을 얼마나 가지고 있어야 부자일까? 이 질문에 대한 답은 사람마다 다를 것이다. 백억대 자산가라도 스스로 부자가 아니라고 여기는 사람이 있는가 하면, 평균 이하의 수익을 얻고 있지만 부자라고 생각하며 사는 사람이 있다.
사실 돈은 ‘필요조건’이고 ‘수단’이다. 돈은 가치의 교환 매개 수단 및 척도이자 가치 저장과 증식, 지불 수단의 역할을 하기 때문이다. 가치(價値, value)란 일반적으로 어떠한 사물이나 일 등의 유용성, 정당성, 이득 등을 나타내며 흔히 경제적인 효용성을 가리키는 말이다. 이 정의에 의하면 가치가 돈보다는 상위개념임에 틀림없지만, 안타깝게도 돈이 가치가 되고 목표가 되어 진정한 가치를 잊고 사는 사람들이 많다.

동양의 위대한 철학자 공자는 마흔을 두고 ‘불혹(不惑)’이라 하였다. 유혹에 흔들리지 않고 판단이 흐려지지 않는 나이라는 뜻이다. 퇴직을 준비하는 데 있어서도 불혹의 마음이 중요하다. 보통 퇴직준비라고 하면 퇴직자금을 어떻게 만들어야 하는지에만 관심이 많다. 그리고 퇴직자금만 있으면 퇴직 후 삶은 그저 행복할 것이라고 착각한다.
그러나 자금을 마련하는 것 자체보다는 제2의 인생에 대한 준비가 더욱 중요하다. 나이가 들수록 돈으로 살 수 없는 것들이 늘어나지 않던가? 마지막까지 함께할 인생의 반려자, 고민을 나눌 수 있는 친구, 사랑하는 자녀 등은 돈으로는 가질 수 없다.
긍정적인 마음, 내가 가진 것에 만족하고 감사하는 마음, 사소한 것에 행복을 느끼고 웃을 수 있는 여유 등 바쁜 생활에 치여 잊고 살았던 것들의 가치를 다시 찾아야 한다. 그렇게만 된다면 비록 퇴직자금이 조금 부족하더라도 얼마든지 행복한 삶을 영위할 수 있을 것이다.

  작가 소개

저자 : 양광영
고려대학교 무역학과를 졸업하고 메리츠증권(구 한진투자증권)에서 직장생활을 시작하였다. 입사 후 7년 동안 지점에서 주식 브로커리지 업무를 담당하였고, 이후 본점에서 변화관리와 마케팅 등 기획업무를 하게 되었다. 현재 전북은행 영업기획부 부장으로 재직하고 있으며, 상품기획, 연수, 변화관리 등의 업무를 맡고 있다. 증권사 재직 시절부터 자산관리에 대한 중요성을 강조하였으며, 은행으로 이직한 후에도 늘 자산관리에 주목하고 있다. 하지만 현재의 자산관리 서비스는 증권사든 은행이든 부유층을 대상으로 제공되고 있다는 점을 안타깝게 생각한다. 은행은 자금의 융통을 업으로 하기 때문에, 기업이지만 공공의 역할을 수행해야 한다고 믿으며 보편적인 자산관리 서비스를 제공하는 것이 진정한 사회공헌이라는 생각을 하고 있다. 저서로 『홈런 치는 마케팅(강서윤 공저)』이 있다.

저자 : 조범석
고려대학교 정치외교학과를 졸업하고, 신영증권에서 첫 직장생활을 시작하였다. 이후 메리츠증권으로 이직하여 압구정지점에서 기업 및 VIP 고객을 대상으로 자산관리 서비스를 제공하였다. 이 경험을 토대로 메리츠 VIP재무설계센터에서 투자설계매니저로 근무하면서 기업, 대학, 문화센터, 공공기관 등을 대상으로 ‘현명한 자산관리’를 주제로 300여 회가 넘는 강의를 하였다. 한경와우TV 〈눈높이증권〉에 출연하여 일반투자자를 대상으로 한 자산관리 세션을 진행하기도 하였다. VIP에서 일반고객까지 누구나 자산관리가 필요하다는 철학으로, 오래 사는 위험에 대비하기 위해서는 현명한 자산관리만이 정답임을 강조하고 있다.

저자 : 강서윤
서울대학교 통계학과를 졸업하고 IT회사인 LG CNS에 입사하였으며, 7년간 DW, CRM 관련 프로젝트를 수행하며 엔지니어의 길을 걸었다. 이후 양광영 공동 저자와의 인연으로 메리츠증권을 거쳐 전북은행 영업기획부에 근무하고 있다. 주요 업무로 CRM과 자산관리 서비스기획을 맡고 있으며 행동재무학에 관심이 많다. 증권사 재직 시절 CFA를 취득하여 자산관리, 운용 등 금융업 전반에 대한 지식을 쌓았으며, 이는 자산관리 서비스를 기획하는 데 상당한 도움이 되었다고 한다. 자산관리는 기술적으로 접근하는 것이 아니라 고객의 마음에서 출발해야 한다고 주장하며, 복잡하게 예측하는 지식보다는 인간적으로 접근하는 자산관리 서비스를 목표로 하고 있다. 저서로는 『홈런 치는 마케팅(양광영 공저)』이 있다.

  목차

prologue ‘인생 2막, Know Myself!’

Chapter 01 보통 사람 김부장의 퇴직 성공 스토리

불혹, 유혹에 흔들리지 않는 마음
퇴직은 곧 자기경영주식회사의 CEO가 되는 것
tip 어느 40대 보험회사 샐러리맨의 미래 설계 이야기

Chapter 02 재무설계 실제사례

퇴직준비보다 자녀교육이 먼저인 30대 후반 엄마의 고민
퇴직준비를 시작하려는 40대 초반 직장인의 고민
은퇴를 앞둔 어느 50대 가장의 고민
tip 최고의 자산관리는 자기계발

Chapter 03 오래 사는 시대, 재무설계가 답이다

퇴직설계는 재무설계부터 시작하라
재무설계의 꽃, 자산배분
자산배분의 원칙
tip 자녀를 위한 올바른 금융교육법

Chapter 04 노후생활 핵심 지킴이 3층 연금 : 국민연금, 퇴직연금, 개인연금

행복한 노후설계를 위한 필수조건 3층 보장제도
노후의 기초를 책임지는 국민연금
퇴직금보다 퇴직연금
노후준비의 종착역, 개인연금
tip 금융주치의 선택요령

Chapter 05 불확실한 미래를 대비하기 위한 보험

보험의 첫 번째 목적은 불확실한 미래를 대비하는 것
종신보험의 다른 이름, 유가족 사랑
의료비는 실손형 상품이 기본
tip 구슬이 서 말이라도 꿰어야 보배

Chapter 06 투자는 ‘중위험 중수익’

목돈을 대하는 자세 : 충무공의 가르침을 가슴에 묻어라
수익을 대하는 자세 : 공짜점심은 없다
기본적인 세무상식은 필수
월지급식 금융상품
패러다임 시프트, 부동산
중위험 중수익의 대표상품, 채권
tip 초보자도 할 수 있는 소액채권매매
tip 행복한 은퇴를 위한 다섯 가지 원칙

epilogue 내일을 꿈꾸며, 내 일을 꿈꾸며

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