도서 소개

아는 것이 돈이 되는 시대다. 재테크를 어떻게 할 것인가에 앞서, 재테크에는 어떤 것들이 있는지부터 알아야 한다. 이 책은 전문 투자컨설턴트인 저자들이 일반인들이 속기 쉬운 금융회사들의 본심과 재테크와 관련된 모든 것을 담은 책이다.

은행 이용자라면 꼭 알아야 할 은행의 꼼수부터, 대출을 슬기롭게 받는 법, 보험 잘 드는 법은 물론 연금, 주식, 채권, 단기투자상품, ETF 등 재테크와 관련된 모든 것이 담겨 있다. 재테크란 무엇이고, 재테크를 어디서부터 시작해야 할지 모르는 사회초년생, 종잣돈을 어떻게 굴려야 할지 망설이고 있는 직장인, 노후자금을 모으고 있는 40, 50대 중장년층까지 모든 이들에게 두루 필요한 내용들이 가득하다.

  출판사 리뷰

금융회사들이 당신을 속이는 방법

가장 대표적인 금융회사는 어디일까? 바로 은행이다. 은행은 서민들이 가장 믿고 돈을 맡기는 곳이고, 또 돈이 필요할 때 가장 먼저 찾는 곳이다. 아이들의 코 묻은 돈부터 노인들의 노후자금까지 연령층을 막론하고 많은 사람들이 이용하고 있는 곳 또한 은행이다. 그런데 이 은행이 당신을 속이고 있다면 당신은 어떻게 하겠는가? 한국은행에 따르면 2012년 1월 국내 은행들의 평균금리는 연 3.75%였다. 반면 대출금리는 연 5.79%다. 이것은 무엇을 뜻하는 것일까? 은행이 돈을 맡기는 사람에게 이자를 적게 주면서 돈을 빌려주고 받는 이자는 많이 받아 그만큼 이익을 남겼다는 것이다. 실제로 2011년 은행의 이익은 예대마진과 수수료 등으로 22조 원을 벌어들였다. 사상 최대의 이익이었다. 그리고 이렇게 많은 이익을 남긴 주요 은행들은 직원들에게 200~500%의 보너스를 지급할 예정이라고 밝혔다. 서민들은 대출빚에 허덕이는데 은행들은 말 그대로 ‘돈잔치’를 벌이고 있는 것이다.

서민들이 의심하지 않고 믿고 있었던 은행의 이러한 꼼수는 여기서 그치지 않는다. 어떤 적금상품은 이자를 높게 주는 척 하면서 카드를 만들어 쓰게 하는 등 또 다른 곳에서 수수료를 떼어가고 있었다.
≪재테크 하기 전에 알았더라면 좋았을 것들≫은 전문 투자컨설턴트인 저자들이 일반인들이 속기 쉬운 금융회사들의 본심과 재테크와 관련된 모든 것을 담은 책이다. 은행의 꼼수부터 슬기롭게 대출하는 방법, 내게 맞게 보험 가입하는 방법 등 기초적인 재테크 방법은 물론 펀드, 주식, 채권 고르는 법 등 좀더 심화된 재테크 노하우까지 담겨 있다.

부자가 되려면 재테크 기본부터 시작하라!

당신에게 지금 1억이 생긴다면 어떻게 하겠는가? 2012년 2월 한 포털사이트에서 조사한 결과 이 질문에 30% 넘는 대학생들은 “저축을 하겠다”고 답했다. 두 번째로 많았던 대답은 “학자금 대출을 갚겠다”는 것이었다. 대학생뿐만 아니라 일반 직장인들도 1억이 생긴다면 저축을 하거나 빚을 갚고 싶을 것이다. 그런데 ‘저축’을 하겠다는 것은 한마디로 재테크를 하겠다는 것인데 대체 재테크란 무엇인가? 재테크란 ‘재무’와 ‘테크놀러지(technology)’를 합쳐 만든 말이다. 풀어 말하자면 가지고 있는 자금을 효율적으로 운용해 최대의 이익을 창출한다는 것이다.

재테크에는 우리가 흔히 알고 있는 예금, 펀드, 주식투자도 있고 연금저축보험, 장외주식, MMF, ETF 등 이름만 들어보았음직한 것들도 있다. 재테크에는 이렇게 여러 가지 방법이 있지만 투자방법과 수익률 등을 모르면 선택의 폭이 좁아질 뿐만 아니라 내 통장의 잔고 또한 줄어들 것이다. 이 책에는 은행 적금, 예금부터 펀드, 연금, 주식, 채권, 단기투자상품, ELS, ETF 등 재테크와 관련된 모든 것이 망라되어 있다. 재테크를 어디서부터 시작해야 할지 갈피도 못 잡고 있는 사회초년생부터 모은 종잣돈을 어떻게 굴려야 할지 망설이고 있는 직장인, 노후자금을 모으고 있는 40, 50대 중장년층까지 모든 이들에게 두루 필요한 내용들이 가득하다.

금융회사, 내게 유리하게 이용하라!

‘재테크’라는 단어만 인터넷에 검색하면 온갖 방법들이 쏟아져 나온다. 이렇게 정보가 많은 것도 문제다. 도대체 어떻게 해야 내게 맞는, 돈 버는 재테크를 할 수 있을지 판단하기가 힘들기 때문이다. 그렇기 때문에 일단은 각 재테크 수단마다의 장단점을 먼저 알아보는 게 순서다. 이 책은 차근차근 재테크에는 어떤 것들이 있는지 제시하고, 조심해야 할 것과 내게 유리한 방법들을 소개하고 있다. 누군가의 말처럼 자본주의시대는 ‘아는 것이 돈’이 되는 세상이다. 그렇기 때문에 많이 알아야 한다. 은행은 굳이 이용자들에게 ‘예 ? 적금 만기 이후의 금리’, ‘대출금리인하권’에 대해 구구절절이 이야기해주지 않는다. 그렇기 때문에 내가 미리 알고 있어야 그것을 내게 유리하게 이용할 수 있는 것이다. 은행뿐만 아니라 보험, 개인연금도 마찬가지다. 이 책에서는 실제 사례들을 보여주며 초보자들도 재테크를 쉽게 이해할 수 있도록 했다. 월급통장과 CMA 중 어떤 것이 내게 더 유리한지, 마이너스통장과 일반 신용대출 중 어떤 것이 더 나은지, 실비보험이란 무엇이며 어떻게 내게 좀더 유리하게 가입할 수 있는지 등 일반인들이라면 누구나 궁금했을 내용들에 대한 대답을 얻을 수 있다. 재테크가 어렵다고 생각하는 독자들에게 기본부터 차근차근 알려줄 것이다.

  작가 소개

저자 : 심기원
투자컨설팅 전문업체 와이즈 인베스트 대표로서, 2011년 헤럴드경제 금융자산관리 부문 ‘올해의 금융인’으로 선정됐다. 투자전략과 다양한 포트폴리오 구성으로 금융권 내에서 실력을 인정받으며 증권방송 분야에서도 활발히 활동하고 있다. 현재 이데일리TV 「성공투자 90분」에서 매일 그날의 투자전략을 제시하고 「마켓플러스」에서는 그날의 증시 흐름을 정리해주고 있으며, 서울경제TV 「베스트종목상담」과 「개미들의 Q」에서는 종목 상담과 함께 시청자들의 고민을 풀어주고 있다. 「굿모닝대박예감」에서는 글로벌 이슈를 분석하고, 머니투데이 「캐쉬캐치」, SBS CNBC 「모닝 투자브리핑」에서는 투자전략을 전하고 있다. 연예 프로그램 TVN 「부자의 탄생」에서는 훈남 경제전문가로도 이슈가 되었다. 주식을 비롯한 재테크 전략과 관련해 개인투자자와 기업을 상대로 활발한 강연활동을 펼치고 있다.

경제TV 내 재테크 방송에서 폭발적인 호응을 얻어내며 시청률 1위를 기록하는 등 온라인과 오프라인에서 다양한 재테크 전략을 제시하고 있다. sim8981@naver.com

저자 : 정신선
현재 와이즈 인베스트 금융투자연구소 연구원으로 활동하고 있으며, 언론인으로서 경제TV, 국회TV, 복지TV 등 다양한 채널에서 많은 유명 인사들과 만나 경제, 금융, 육아 등의 다양한 사회적인 이슈를 다루었다. 성균관대학교 국어국문학과를 졸업하고 성균관대 언론정보대학원에 재학 중이며, 서울경제TV 등 다수 경제, 금융 전문 작가로 활동하면서 본격적으로 투자에 대해 연구하기 시작했다. 주식투자를 비롯한 경제분석 프로그램에 대한 새로운 접근과 전문가를 능가하는 통찰력으로 전문가를 가르치는 작가로서 경제TV 내에서도 유명인사가 되었다. 수많은 경제 전문가들과 인터뷰 및 스터디를 통해 투자연구에 몰두해오며, 투자에 실패한 사람에게 항상 밝은 모습으로 힘이 되어주고 때로는 친언니처럼, 친딸처럼 인간적인 모습으로 신뢰받는 전문가로서 활발히 활동하고 있다. imfresh@naver.com

  목차

프롤로그

PART 1 우리가 속고 있는 은행의 진짜 모습

Chapter 01 적금이자에 대한 은행의 꼼수
Chapter 02 저축은행, 과연 안전한가?
Chapter 03 통장은 이자보다 수수료 면제를 중요시 여겨라
Chapter 04 은행권 이색상품에도 눈길 주자!
Chapter 05 알아두면 돈 되는 은행 이용법
Chapter 06 월급통장과 CMA 완벽 비교 분석
Chapter 07 한물 간 상품, 장마저축
Chapter 08 은행권 복합상품의 불편한 진실
Chapter 09 정기적금, 아직도 서민들의 재테크 수단인가?
Chapter 10 ‘금리인하요구권’으로 대출금리를 협상하라!

PART 2 대출만 제대로 해도 돈을 벌 수 있다

Chapter 01 반드시 알아야 할 서민대출의 모든 것
Chapter 02 대출 앞에서는 주거래은행도 소용없다
Chapter 03 마이너스통장이 좋을까, 일반 신용대출이 좋을까?
Chapter 04 현명하게 대출 돌려 막는 방법
Chapter 05 대출 시 끼워 파는 상품을 조심하라
Chapter 06 자영업자와 소상공인 살리는 ‘노란우산공제’
Chapter 07 내 신용등급 올리는 노하우

PART 3 신용카드 제대로 알고 쓰자

Chapter 01 신용카드, 현명하게 사용하는 법
Chapter 02 현금서비스 이용할 때 꼭 해야 할 일
Chapter 03 신용카드와 체크카드 중 소득공제를 많이 받는 카드는?
Chapter 04 연회비 내는 신용카드, 알고 보면 돈 된다
Chapter 05 신용카드 포인트, 버리지 말고 챙기자

PART 4 당신이 모르는 보험의 비밀

Chapter 01 당신이 궁금했던 보험 파헤치기
Chapter 02 내게 유리하게 실비보험 가입하는 방법
Chapter 03 가입 전에 꼭 계산해야 할 해약환급금
Chapter 04 종신보험! 대체 네 정체가 뭐야?
Chapter 05 이름만 봐도 헷갈리는 변액연금보험, 변액유니버셜보험, 변액종신보험
Chapter 06 변액보험 오해와 진실
Chapter 07 CI보험은 필요 없다
Chapter 08 보험료 절감하는 비결
Chapter 09 마일리지 자동차보험, 알고 가입하자

PART 5 내 노후를 책임지는 연금

Chapter 01 개인연금, 과연 믿을 만한가?
Chapter 02 연금보험 제대로 가입하기
Chapter 03 변액연금보험 10가지만 알면 된다!
Chapter 04 연금저축보험, 연금보험, 변액연금보험 어떻게 다를까?
Chapter 05 연금저축펀드 현명하게 투자하는 비법은?
Chapter 06 조기노령연금 수령은 손해!
Chapter 07 국민연금 상한선까지 채워야 하는 이유
Chapter 08 국민연금에 대한 3가지 오해
Chapter 09 연금복권의 진실
Chapter 10 퇴직금보다 좋은 퇴직연금

PART 6 돈 버는 세테크

Chapter 01 대체 소득공제가 뭐야?
Chapter 02 금융소득종합과세의 비밀
Chapter 03 금융소득종합과세 절세 노하우

PART 7 펀드로 돈 버는 노하우

Chapter 01 적립식 펀드는 무조건 수익을 본다?
Chapter 02 펀드투자 이것만 알면 된다
Chapter 03 적립식 펀드 VS 거치식 펀드, 그 승자는?
Chapter 04 해외 증시 펀드 붐, 다시 일어날까?
Chapter 05 원자재펀드투자에 앞서 알아야 할 것들

PART 8 채권으로 안전하게 부자되기

Chapter 01 당신이 잘못 알고 있는 채권에 대한 오해
Chapter 02 왜 금리가 인하하면 채권가격은 상승할까?
Chapter 03 좋은 채권 고르는 법
Chapter 04 소액으로 채권투자하기
Chapter 05 물가 오르는 만큼 내 돈 불려주는 채권
Chapter 06 채권으로 우리 부모님 월급 챙겨드리기
Chapter 07 채권이자 VS 오피스텔 월세, 당신의 선택은?
Chapter 08 사채와 주식의 중간단계, 전환사채

PART 9 주식투자, 이렇게 하라

Chapter 01 반드시 지켜야 할 주식투자 대원칙
Chapter 02 잘못된 고정관념부터 버려라
Chapter 03 차트 속에는 과거만 있다
Chapter 04 선물옵션으로 인생역전은 꿈도 꾸지 마라
Chapter 05 나라가 망해도 기업은 살아 있다?
Chapter 06 증권방송 100배 활용하기
Chapter 07 주식투자의 꽃 ‘배당주’
Chapter 08 수수료만 잘 따져도 돈 번다

PART 10 내가 모르는 투자상품에는 어떤 것들이 있는가?

Chapter 01 단기투자에는 MMF, MMDA, CMA
Chapter 02 ELS 제대로 알고 투자하자
Chapter 03 랩어카운트 무작정 덤벼들면 안 된다
Chapter 04 재테크 대세, ETF란 무엇인가?

에필로그

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